【PR】インベース |
---|
アパートローンの借り換えを提案するサービス「INVASE※」はご存知ですか? <INVASEの3つの特徴> ・国内最低水準の特別金利年率1.55%~! ・複数物件まとめて借り換えもOK! ・わずか3秒で「利息削減プラン」と「利回り重視プラン」の2プランをご提案! 毎月の返済額は平均1.3万円、利回りは最大3.1%の改善実績もあり、賃貸経営の収支改善が期待できます。まずは無料web診断で、どれくらい見直し可能か調べてみませんか? ※2021年6月22日、MOGECHECK不動産投資はINVASE(インベース)に名称変更いたしました アパートローンの借り換えを検討している方へ、無料web診断だけでも受けてみませんか? 無料web診断はこちら
※INVASEページへ遷移します |
目次
アパートローンの融資条件とは?
これらの融資条件は金融機関によっても異なりますが、事業計画の妥当性や借入を希望する人の収入および資産状況によっても異なります。それぞれの項目について掘り下げてみていきましょう。
借入期間
借入期間 | 毎月返済額 |
---|---|
35年 | 384,850円 |
20年 | 554,597円 |
借入期間を長く設定し、アパートローンの毎月返済額の負担を軽くするためには、事業計画の妥当性、賃貸経営の安定性、継続性が問われることになります。
返済方法(元金均等返済・元利均等返済)
元利均等返済
一般的な返済方法で毎月の返済額が一定に設定してある返済方法のことです。借入当初、毎月の返済額の内訳は、元金が少なく、利息が多い状態となっています。返済の進行に従い、毎月の返済額の内訳は、元金が多く、利息が少ない状態になっていきます。返済額が一定であるため返済計画が立てやすく、元金均等返済と比較すると、借入当初の返済額を少なくすることができます。ただし、元金均等返済よりも総支払利息は多くなります。
元金均等返済
元金均等返済とは、返済額のうち、元金の金額が一定に設定してある返済方法のことを言います。借入当初の返済額が多いのが特徴で、返済が進行するに従って毎月の返済額は少なくなっていきます。元利均等返済と比較すると、元金の減少が早いので総支払利息が少なくなりますが、当初の返済額が大きいため元利均等返済よりも、さらに、事業計画や借入を希望する人の収入および資産状況が厳格に審査される可能性が高くなると言えます。
金利
金利 | 毎月返済額 |
---|---|
2% | 505,883円 |
3% | 554,597円 |
金利の固定期間
賃貸物件以外の担保の必要有無
アパートローンの融資審査を受けるにあたり、より高い評価を受けることができる事業計画を練るための事前準備は大変重要です。
アパートローンの審査基準
事業計画の安定性
物件の資産価値
【担保価値評価の目安】
土地 | m2×路線価 |
---|---|
建物 | 建設費用の60~70%程度 |
賃貸物件の収益性の有無については、物件周辺の賃貸ニーズ、家賃相場や入居状況など、客観的データを基にして、想定キャッシュフロー表の賃料収入の妥当性を判断されます。また、賃料収入から必要経費を差し引いたアパートローンの返済原資が捻出できるかどうかが問われることになりますので、事業計画に用いるデータは現実的なデータを用いるようにしましょう。
融資を受ける人の属性
アパートローン申請前の心構え
必要書類を揃えておこう(準備)
アパートローンの融資を受けるために必要な資料や書類は、仮審査時と本申込時では異なります。ここでは、一般的に仮審査に必要な資料や書類について整理しておきたいと思います。
事業計画に関する資料
これらは、どのような賃貸物件を活用して賃貸経営を行うのかということについて、立地条件やニーズ、家賃相場を踏まえて、妥当性のある事業計画を練ってあるかどうかを審査してもらうために不可欠な資料です。また、空室リスクや想定外の出費などに備えて、余裕のある事業計画になっているか、返済が滞らないかどうかもチェックされるので、満室経営を想定したシミュレーションだけではなく、空室が生じた場合のシミュレーションも行った資料を作成しておきましょう。
借入を希望する人の収入および資産状況に関する資料
空室リスクや想定外の出費などが生じた際に、借入を希望する人の収入や資産でその費用をカバーすることができる状況を有しているかどうかを判断するための資料です。金融機関が必要資料として挙げていなくても、頭金や余裕資金のエビデンス(残高を示すための通帳など)や住宅ローンなど他の借入金の状況なども示せるように準備しておくとよいでしょう。
身分証明書
事業者となることを意識する(心構え)
安定した賃貸経営、事業を継続していくためにはどのような工夫が必要かを事業主として主体的に考えて、真摯に賃貸経営に取り組む姿勢を金融機関に示せるようにしておきましょう。
金融機関ごとの特徴と傾向
都市銀行
都市銀行は組織が大きいため、金融機関の中でも一番融資基準が厳格で時間を要します。顧客属性を見極めるハードル(個人の年収、資産、自己資金額等)は高いと考えておいた方がよいでしょう。ただし、融資規模が数億円であることも珍しくありません。そのためアパートローンの融資金額規模であれば、とくに大きな融資先と捉えられることはないでしょう。
地方銀行
都市銀行と比較すると審査基準は緩いと思われがちですが、各金融機関によって対応が異なるため、地方銀行だからといって審査準備を怠ることは禁物です。また、地方銀行のアパートローンに対する取り組み姿勢(積極的、消極的)は、銀行によって異なります。地方銀行に問い合わせする際には、その点についても確認されるとよいでしょう。
信用金庫
信用金庫にはアパートローンという商品がなく、事業性融資としての借入になる可能性が高いです。事業計画についても審査されますが、融資を希望する人の個人属性や信頼性が重視される傾向があります。既に信用金庫と取引実績のある人や地元の有力者などを介して相談をスタートした方がよいでしょう。
金利水準は高め
審査のための対策はある?
また、各金融機関の特徴と傾向について前述しましたが、各金融機関の特徴を知ることもアパートローン審査のための対策の1つです。たとえば、都市銀行は金融機関の中でも審査基準が厳格であるという特徴が、地方銀行は地域経済への寄与を目的とする傾向がそれぞれあります。
自身でできる限りの対策を行い、事業計画や所有物件など総体的に考慮しながら審査準備を行うようにしましょう。
申請する前に複数の金融機関に相談しましょう
よくある質問
事業計画書はどのように作成すればいい?
アパートローンの理想的な返済比率とは?
プロパーローンの審査基準は?
アパートローンの審査基準を参考にしながら、審査準備を行うとよいでしょう。詳しくはこちらの記事を参照ください。
まとめ
その際には、不動産会社や税理士、ファイナンシャルプランナーなどの専門家のサポートを受けながら、準備を進めましょう。段取り八分とよく言いますが、賃貸経営においても同じことが言えます。賃貸経営を成功させるためにもじっくりと納得のいく事業計画を練った上で、金融機関への相談に向かいましょう。
【PR】インベース |
---|
アパートローンの借り換えを提案するサービス「INVASE※」はご存知ですか? <INVASEの3つの特徴> ・国内最低水準の特別金利年率1.55%~! ・複数物件まとめて借り換えもOK! ・わずか3秒で「利息削減プラン」と「利回り重視プラン」の2プランをご提案! 毎月の返済額は平均1.3万円、利回りは最大3.1%の改善実績もあり、賃貸経営の収支改善が期待できます。まずは無料web診断で、どれくらい見直し可能か調べてみませんか? ※2021年6月22日、MOGECHECK不動産投資はINVASE(インベース)に名称変更いたしました アパートローンの借り換えを検討している方へ、無料web診断だけでも受けてみませんか? 無料web診断はこちら
※INVASEページへ遷移します |
この記事の監修者

キムラ ミキ
【資格】AFP/社会福祉士/宅地建物取引士/金融広報アドバイザー
日本社会事業大学 社会福祉学部にて福祉行政を学ぶ。大学在学中にAFP(ファイナンシャルプランナー)、社会福祉士を取得。大学卒業後、アメリカンファミリー保険会社での保険営業を経て、(マンションデベロッパー)にてマンション営業、マンション営業企画に携わった。その後、2008年8月より独立し、現在、自社の代表を務める。